KIRA KELAYAKAN PINJAMAN PERUMAHAN SEMUDAH ABC
Rumah ialah tempat kita berteduh dan membesarkan anak-anak. Keluarga yg bahagia bermula dari dalam rumah dan persekitarannya. Bagi yg pertama kali nak beli rumah, saya kongsikan cara kira kelayakn pinjaman perumahan. Semoga dapat menjadi panduan dan memiliki rumah sendiri.
DEBT SERVICE RATIO (DSR)
Fokus ya, bahasa mudahnya ialah nisbah hutang daripada pendapatan bersih anda. Jangan blur, saya bagi contoh, pendapatan bersih En Arman RM3000 sebulan, hutang sedia ada En Arman ialah RM1500 sebulan. Jadi nisbah hutang En Arman ialah 50%, (1500/3000)x100. Ok dapat kan.
Setiap bank menetapkan had DSR ( nisbah hutang daripada pendapatan bersih). Jika nisbah hutang kita melebihi had DSR , maka loan kita tidak lulus. Jangan risau bila dah tahu, kita boleh buat perancangan awal kan.
DSR 60% untuk gaji RM3000 ke bawah
DSR 70% untuk gaji RM3000 ke atas
DSR 75% untuk gaji RM7000 ke atas
Formula untuk kiraan DSR adalah seperti berikut
DSR= (komitmen bulanan + installment rumah baru)/ pendapatan bersih
Jom kita huraikan satu persatu
KOMITMEN BULANAN
Adalah hutang sedia ada setiap bulan. Contohnya kereta RM650 sebulan dan lain2. Kena listkan semua komitmen bulanan dan campurkan. Pinjaman kereta, personal loan, kad kredit, PTPTN, ASB loan dan lain2. Hutang adik beradik tak termasuk. Jika kereta tersebut nama anda, tapi adik anda yg bayarkan,masih kira komitmen anda ya.
INSTALLMENT BULANAN RUMAH BARU
Ada cara yg pantas dan hampir tepat, ni cara saya kira anggaran kasar installment bulanan rumah baru.
CONTOH: Harga property RM300, 000
Loan 25 tahun bahagi dengan 210 = RM 1428
Loan 30 tahun bahagi 230 = RM1304
Loan 35 tahun bahagi 250= RM1200
Ini cara yg pantas , tapi secara kasar sahaja, senangkan !!!
PENDAPATAN BERSIH
Merujuk kepada gaji kasar tolak kwsp,socso, zakat, cukai pendapatan dan lain2, maka dapat lah pendapatan bersih. Jika pendapatan tidak tetap seperti overtime atau komisen, kena puratakan sepanjang 6 bulan. Katakan jumlah overtime selama 6 bulan berjumlah RM6000. Purata RM1000 sebulan. Daripada purata RM1000 x 50% = RM500, itulah pendapatan yg di ambil kira.
JOM KITA KIRA
En Arman ingin membeli rumah berharga RM300,000. Installment bulanan selama 35 tahun ialah RM1200
Gaji bersih En Arman ialah RM3100. Komitmen sedia ada kereta RM750 sebulan
DSR= ( KOMITMEN + INSTALLMENT RUMAH BARU) / PENDAPATAN BERSIH
= ( RM750 + 1200) /3100
= 62%
DSR En Arman ialah 62%, had DSR yg ditetapkan oleh pihak bank bagi pendapatan bersih RM300 keatas ialah 70%. Maka En Arman layak
